Elegir cuándo comenzar el Seguro Social es una de las decisiones de dinero más importantes que toma un veterano. Puede comenzar desde los 62 años, pero la Administración del Seguro Social (SSA) dice que, si lo hace, "reduciremos sus beneficios hasta en un 30%". Si espera más allá de la plena edad de jubilación, su cheque aumenta. La SSA agrega: "Estos ajustes son permanentes". Esta guía explica las reglas oficiales, los créditos de ganancias adicionales que muchos veteranos obtuvieron en uniforme y cómo la decisión puede afectar a un cónyuge sobreviviente.
Puntos clave
- Puede comenzar los beneficios de jubilación a los 62 años, pero la SSA dice que la reducción puede ser de hasta un 30%. Para cualquier persona nacida en 1960 o después, la plena edad de jubilación es 67 años.
- Por cada año completo que espere después de la plena edad de jubilación, la SSA agrega un 8% a su beneficio, hasta los 70 años.
- El servicio militar de 1957 a 2001 puede haberle dado créditos de salario adicionales del Seguro Social. No hay créditos adicionales especiales por el servicio después de 2001.
- La SSA dice que su pensión militar "no afecta sus beneficios del Seguro Social".
- Si reclama temprano y sigue trabajando, la SSA puede retener beneficios cuando sus ganancias pasen de $24,480 en 2026.
- Un cónyuge sobreviviente que tenga la plena edad de jubilación puede recibir hasta el 100% del beneficio del trabajador fallecido, así que la edad en que reclama puede importar a toda la familia.
Contenido
- Las tres edades principales para reclamar
- Crédito adicional por el servicio militar
- Trabajar mientras cobra
- Su cónyuge y sobrevivientes
- Pasos para tomar su decisión sobre cuándo reclamar
- Pregunte al Navigator
- Preguntas frecuentes
- Fuentes
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Las tres edades principales para reclamar
La SSA le permite elegir cuándo comenzar. La mayoría de las personas piensa en tres edades: 62, la plena edad de jubilación y 70. El mes que usted elija fija su cantidad mensual de por vida, aparte de los aumentos anuales por costo de vida.
A los 62 años: el comienzo más temprano
La SSA dice: "Usted puede comenzar a recibir su beneficio de jubilación del Seguro Social desde los 62 años. Pero reduciremos sus beneficios hasta en un 30%". El folleto de jubilación 2026 de la SSA da un ejemplo claro: "Si usted cumple 62 años en 2026, su beneficio sería alrededor de un 30% menor de lo que sería a su plena edad de jubilación de 67 años".
Plena edad de jubilación: su beneficio completo
La SSA declara: "Para cualquier persona nacida en 1960 o después, los beneficios completos de jubilación se pagan a los 67 años". A esa edad usted recibe su beneficio completo, sin el recorte por reclamar temprano. Para 2026, la SSA indica que el beneficio máximo para un trabajador que se jubila a la plena edad de jubilación es de $4,152 al mes. La mayoría de las personas recibe menos. La SSA calcula que el beneficio promedio de un trabajador jubilado es de $2,071 al mes después del aumento de enero de 2026.
A los 70 años: el cheque más grande
Para las personas nacidas en 1943 o después, la SSA agrega créditos por jubilación aplazada del 8% por cada año completo que espere después de la plena edad de jubilación. Eso es 2/3 del 1% por cada mes. Los créditos se detienen a los 70 años, así que no se gana nada con esperar más allá de esa edad.
El aumento anual
Los beneficios reciben un ajuste por costo de vida (COLA). La SSA anunció un COLA del 2.8% para 2026. Este aumento aplica tanto si reclamó temprano como si reclamó tarde.
Crédito adicional por el servicio militar
Muchos veteranos no saben que su tiempo en uniforme puede haber aumentado su registro del Seguro Social. La SSA explica que "las ganancias por servicio militar en servicio activo o entrenamiento en servicio activo han estado cubiertas por el Seguro Social desde 1957".
Créditos especiales de ganancias adicionales
- De 1957 a 1977: La SSA acredita "$300 en ganancias adicionales por cada trimestre calendario en que usted recibió paga básica de servicio activo".
- De 1978 a 2001: "Por cada $300 en paga básica de servicio activo, se le acreditan $100 adicionales en ganancias, hasta un máximo de $1,200 al año".
- Después de 2001: La SSA dice: "Después de 2001, no hay créditos especiales de ganancias adicionales por el servicio militar".
La SSA señala que estas ganancias adicionales se suman a las ganancias de toda la vida que promedia, "no directamente a la cantidad de su beneficio mensual". La SSA también señala que las personas que se alistaron después del 7 de septiembre de 1980 y no completaron al menos 24 meses de servicio activo o su período completo de servicio podrían no calificar.
Servicio de 1940 a 1956
La SSA dice que los veteranos que sirvieron de 1940 a 1956 pueden recibir "$160 al mes en ganancias por servicio militar" agregados a su registro, si fueron dados de baja en condiciones que no fueran deshonrosas después de 90 días o más de servicio. La SSA permite menos de 90 días si la baja fue por una discapacidad o lesión sufrida en cumplimiento del deber.
La jubilación militar no reduce el Seguro Social
La SSA es directa: "Su pensión militar no afecta sus beneficios del Seguro Social. Usted recibirá su beneficio completo del Seguro Social basado en sus ganancias". El folleto de la SSA sobre el servicio militar agrega: "Usted puede recibir tanto beneficios del Seguro Social como beneficios de jubilación militar". Para saber cómo interactúan la discapacidad del VA (Departamento de Asuntos de Veteranos) y la discapacidad del Seguro Social, vea nuestra guía sobre la discapacidad del VA y la discapacidad del Seguro Social juntas.
Tenga listo su DD-214
La SSA dice: "Cuando solicite beneficios del Seguro Social, se le pedirá prueba de su servicio militar (Formulario DD 214)".
Trabajar mientras cobra
Algunos veteranos reclaman temprano y siguen trabajando. La SSA tiene una prueba de ganancias para las personas que todavía no han llegado a la plena edad de jubilación.
Límites de ganancias de 2026
- Menor de la plena edad de jubilación todo el año: $24,480 al año ($2,040 al mes). La SSA descuenta "$1 en beneficios por cada $2 que usted gane por encima del límite anual".
- El año en que llega a la plena edad de jubilación: $65,160 al año ($5,430 al mes). La SSA descuenta "$1 por cada $3 que usted gane por encima de un límite anual".
- A la plena edad de jubilación y después: No hay reducción, sin importar cuánto gane.
La regla mensual especial
En el primer año en que se jubila, la SSA puede usar una prueba mensual. Puede pagar un beneficio completo por cualquier mes en que sus ganancias se mantengan por debajo del límite mensual y usted no preste "servicios sustanciales en trabajo por cuenta propia". La SSA por lo general define eso como más de 45 horas al mes en un negocio, o de 15 a 45 horas en un trabajo altamente especializado.
Su cónyuge y sobrevivientes
La edad en que reclama no se trata solo de usted. Puede influir en lo que su cónyuge recibe ahora y más adelante. Aquí es donde el Seguro Social se vuelve parte de su legado.
Beneficios para cónyuges
La SSA dice que un cónyuge elegible puede recibir "hasta la mitad de los beneficios completos de un trabajador jubilado" a la plena edad de jubilación del propio cónyuge.
Beneficios para sobrevivientes
La SSA dice que un cónyuge sobreviviente que tenga la plena edad de jubilación puede recibir hasta el 100% de la cantidad del beneficio del trabajador fallecido. Un cónyuge sobreviviente puede comenzar desde los 60 años, pero los pagos "comienzan en el 71.5% del beneficio de su cónyuge y aumentan cuanto más espere para solicitarlos". Como la cantidad para el sobreviviente está ligada al beneficio del trabajador, muchas parejas miran con cuidado cuál de los cónyuges tiene el cheque más grande antes de elegir una edad para reclamar.
Pasos para tomar su decisión sobre cuándo reclamar
Este es un orden común de pasos. Es solo educativo; la edad correcta depende de la salud, la familia y las finanzas de cada persona.
- Abra una cuenta my Social Security. La SSA recomienda su herramienta en línea para calcular su beneficio a diferentes edades para reclamar.
- Revise su registro de ganancias. Asegúrese de que aparezcan sus años militares. Según la SSA, es posible que el servicio de 1957 a 1967 tenga que agregarse cuando presente su solicitud.
- Averigüe su plena edad de jubilación. Es 67 años para cualquier persona nacida en 1960 o después.
- Compare 62 años, la plena edad de jubilación y 70 años. Tome en cuenta el recorte de hasta un 30% por reclamar temprano y el crédito del 8% por año por aplazar.
- Piense en su cónyuge. Revise los beneficios para cónyuges (hasta la mitad) y los beneficios para sobrevivientes (hasta el 100% a la plena edad de jubilación).
- Revise la prueba de ganancias si va a seguir trabajando. El límite de 2026 es $24,480 si es menor de la plena edad de jubilación todo el año.
- Presente su solicitud a tiempo. La SSA dice que usted "puede presentar la solicitud hasta cuatro meses antes de la fecha en que desea que comiencen sus beneficios de jubilación". Tenga listo su DD-214.
Pregunte al Navigator
¿Tiene una pregunta sobre el Seguro Social, sus créditos por servicio militar o cómo su decisión afecta a su cónyuge? Pregunte a AVOY Veteran Navigator AI™ en avoyvet.com. Luego complete la Lista de verificación del legado del veterano gratuita para ver cómo encaja el Seguro Social en el plan completo de su familia.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la edad más temprana en que un veterano puede reclamar la jubilación del Seguro Social?
A los 62 años, igual que todos los demás. La SSA dice que comenzar a los 62 años reduce los beneficios hasta en un 30%.
¿Mi paga de jubilación militar reduce mi Seguro Social?
No. La SSA dice: "Su pensión militar no afecta sus beneficios del Seguro Social".
¿Mi servicio militar me dio crédito adicional del Seguro Social?
Es posible. El servicio activo de 1957 a 2001 puede haberle dado créditos especiales de ganancias adicionales. El servicio de 1940 a 1956 puede calificar para $160 al mes en crédito de ganancias. No hay créditos adicionales especiales después de 2001.
¿Cuánto más recibo si espero hasta los 70 años?
Para las personas nacidas en 1943 o después, la SSA agrega un 8% por cada año completo que espere después de la plena edad de jubilación, hasta los 70 años.
¿Cuándo debo inscribirme en Medicare?
La SSA dice que se comunique con ella "al menos tres meses antes de cumplir 65 años para inscribirse en Medicare", aunque todavía no vaya a comenzar el Seguro Social.
Fuentes
- At what age should I start receiving my Social Security retirement benefits? — SSA.gov (en inglés)
- Retirement Benefits (2026) — SSA.gov (en inglés)
- Benefits Planner: Delayed Retirement Credits — SSA.gov (en inglés)
- 2026 Cost-of-Living Adjustment (COLA) Fact Sheet — SSA.gov (en inglés)
- Benefits Planner: Special Earnings Limit Rule — SSA.gov (en inglés)
- Military Service and Social Security (2026) — SSA.gov (en inglés)
- Benefits Planner: Special Extra Earnings for Military Service — SSA.gov (en inglés)
- Benefits Planner: Veterans — SSA.gov (en inglés)
- What you could get from Survivor benefits — SSA.gov (en inglés)
- Who can get Survivor benefits — SSA.gov (en inglés)
Información educativa solamente — no es asesoría legal, tributaria, financiera ni médica, y no está afiliada con el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. Las reglas de patrimonio y sucesión varían según el estado; un abogado de patrimonio en su estado puede confirmar lo que aplica. Para ayuda con beneficios del VA, comuníquese con una VSO acreditada por el VA (a menudo gratis), un agente de reclamaciones o un abogado.
