Pocas cosas preocupan más a los veteranos mayores y a sus cónyuges que el costo de un hogar de ancianos. Dos programas públicos suelen mencionarse: Medicaid y la pensión del VA (Departamento de Asuntos de Veteranos) con Ayuda y Asistencia (Aid and Attendance). Ambos examinan lo que usted posee, y ambos revisan hacia atrás en el tiempo los regalos y las transferencias. Bajo la ley federal de Medicaid, el "período de revisión retroactiva" es de 60 meses (cinco años) antes de la fecha en que la persona presenta su solicitud, según CMS. La pensión del VA tiene su propia revisión retroactiva, más corta, de 36 meses. Esta guía explica ambos conjuntos de reglas en lenguaje sencillo, con fuentes oficiales, para que su familia sepa qué preguntas hacer.
Puntos clave
- El período federal de revisión retroactiva de Medicaid para el cuidado a largo plazo es de 60 meses. Las transferencias por menos del valor justo de mercado en ese plazo pueden llevar a un período de penalidad sin cobertura de Medicaid para el cuidado a largo plazo.
- Medicaid es un programa conjunto federal y estatal. Cada estado administra su propio programa, así que los detalles varían según el estado.
- Las reglas federales de protección contra el empobrecimiento del cónyuge protegen algunos bienes e ingresos para el cónyuge que todavía vive en el hogar. Para 2026, la cantidad de recursos protegida va de $32,532 a $162,660, según el estado.
- La pensión del VA tiene un límite de patrimonio neto de $163,699 del 1 de diciembre de 2025 al 30 de noviembre de 2026. El patrimonio neto cuenta tanto los bienes como los ingresos anuales.
- La revisión retroactiva del VA es de 36 meses, y un período de penalidad del VA no puede ser mayor de 5 años.
- Los programas estatales de Medicaid deben recuperar del patrimonio de un inscrito el costo de ciertos beneficios, incluidos los servicios de centros de enfermería.
Contenido
- Quién paga el cuidado en un hogar de ancianos
- La revisión retroactiva de cinco años de Medicaid
- Protecciones para el cónyuge que vive en el hogar
- Límite de patrimonio neto y revisión retroactiva de la pensión del VA
- Pasos que toman las familias antes de una crisis
- Pregunte al Navigator
- Preguntas frecuentes
- Fuentes
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Quién paga el cuidado en un hogar de ancianos
No hay un solo pagador para el cuidado a largo plazo en un hogar de ancianos. Las familias por lo general recurren a una combinación de fuentes.
Cuidado a largo plazo del VA
El VA dice: "Es posible que pueda recibir beneficios del VA para ayudar a pagar el cuidado en un hogar de ancianos. Depende de sus ingresos y del nivel de su discapacidad relacionada con el servicio". El cuidado en un hogar de ancianos del VA puede tener un copago. A partir del 1 de enero de 2026, el VA indica un copago de hasta $97 al día por el cuidado extendido con internación, como en un Centro de Vida Comunitaria. El VA dice que los copagos del cuidado a largo plazo "no se cobran hasta el día 22 de cuidado". Para más detalles, vea nuestra guía sobre los beneficios del VA para hogares de ancianos y cuidado a largo plazo.
Medicaid
Medicaid.gov explica que Medicaid "es un programa conjunto federal y estatal". La ley federal establece el mínimo, y cada estado construye su propio programa sobre esa base.
Pensión del VA con Ayuda y Asistencia
La pensión del VA tiene un límite de patrimonio neto, que se explica más abajo. Los veteranos que reciben la pensión del VA y necesitan ayuda con las actividades diarias, o que están en un hogar de ancianos debido a una discapacidad, podrían calificar para la tasa más alta de Ayuda y Asistencia. Del 1 de diciembre de 2025 al 30 de noviembre de 2026, el VA indica que la pensión anual máxima para un veterano sin dependientes que califica para Ayuda y Asistencia es de $29,093. Obtenga más información en nuestro artículo sobre Ayuda y Asistencia.
La revisión retroactiva de cinco años de Medicaid
La revisión retroactiva es la regla de la que la mayoría de las familias ha oído hablar, pero pocas entienden por completo.
Qué dice la regla
La Ley de Reducción del Déficit de 2005 (DRA) cambió las reglas federales. CMS explica: "La DRA extendió el 'período de revisión retroactiva' a 60 meses (cinco años) antes de la fecha en que la persona solicitó Medicaid". Medicaid.gov agrega que "a los beneficiarios de Medicaid que necesitan LTSS se les negará la cobertura de LTSS si han transferido bienes por menos del valor justo de mercado". LTSS significa servicios y apoyos a largo plazo, como el cuidado en un hogar de ancianos.
Cuándo comienza una penalidad
Una transferencia por menos del valor justo de mercado, como un regalo grande a un hijo, puede activar un período de penalidad. Para las transferencias hechas el 8 de febrero de 2006 o después, CMS dice que el período de penalidad "ahora comienza en la fecha de la transferencia de los bienes, o en la fecha en que la persona ingresa a un hogar de ancianos ... lo que ocurra más tarde". En la vida real, eso puede significar que la penalidad comienza justo cuando más se necesita el cuidado.
Otras reglas federales
- Límite del valor líquido de la vivienda: La ley federal limita cuánto valor líquido en su vivienda puede tener una persona y aún recibir cuidado a largo plazo de Medicaid. Para 2026, CMS indica un mínimo de $752,000 y un máximo de $1,130,000. Los estados pueden fijar su límite dentro de ese rango.
- Anualidades: Los solicitantes deben "revelar cualquier interés en una anualidad", y ciertas anualidades deben nombrar al Estado como beneficiario del remanente, según CMS.
- Exenciones por dificultad extrema: La DRA permite a los estados hacer una excepción cuando una penalidad "amenazaría la salud o la vida de una persona" o la privaría de alimentos, ropa, vivienda u otras necesidades.
Recuperación del patrimonio
Medicaid.gov declara que "los programas estatales de Medicaid deben recuperar del patrimonio de un inscrito en Medicaid el costo de ciertos beneficios pagados en nombre del inscrito, incluidos los servicios de centros de enfermería". Lo que cuenta como el "patrimonio", y qué bienes se alcanzan, depende de la ley estatal. Un abogado de derecho de personas mayores en su estado puede explicarle cómo lo maneja su estado.
Protecciones para el cónyuge que vive en el hogar
El Congreso no quería que la factura del hogar de ancianos de un cónyuge dejara al otro cónyuge sin nada. Medicaid.gov dice que las reglas de protección contra el empobrecimiento del cónyuge buscan evitar "dejar al cónyuge que todavía vive en el hogar en la comunidad con pocos o ningún ingreso o recurso".
Estándares federales de 2026 contra el empobrecimiento del cónyuge
CMS publicó estos estándares de 2026, vigentes desde el 1 de enero de 2026:
- Estándar de recursos del cónyuge en la comunidad: mínimo $32,532; máximo $162,660.
- Asignación mínima mensual para necesidades de manutención: $2,643.75 en todos los estados excepto Alaska y Hawái.
- Asignación máxima mensual para necesidades de manutención: $4,066.50.
Por qué importa su estado
Estos son rangos federales. Los estados eligen dónde fijar sus propias cantidades dentro de ellos. También establecen muchas otras reglas, como la manera en que se tratan ciertos fideicomisos y bienes. Nunca suponga que una regla que leyó sobre un estado aplica en el suyo. La agencia de Medicaid de su estado o un abogado local de derecho de personas mayores puede confirmar las cifras actuales.
Límite de patrimonio neto y revisión retroactiva de la pensión del VA
La pensión del VA tiene su propia prueba de bienes y su propia revisión retroactiva. Es independiente de Medicaid, y las cifras son diferentes.
El límite de patrimonio neto
Del 1 de diciembre de 2025 al 30 de noviembre de 2026, el límite de patrimonio neto de la pensión del VA es de $163,699. Según 38 CFR 3.274, "patrimonio neto significa la suma de los bienes y los ingresos anuales de un reclamante o beneficiario". El VA dice que el patrimonio neto incluye los bienes y los ingresos de usted y de sus dependientes.
Lo que el VA no cuenta
- Su vivienda: Según 38 CFR 3.275, el VA excluye su residencia principal, incluido un terreno de hasta 2 acres (87,120 pies cuadrados), "a menos que el terreno adicional no sea comercializable". El VA no resta la hipoteca de su residencia principal.
- Su automóvil: La página de tasas de pensión del VA dice que su automóvil está excluido.
- Efectos personales: Están excluidos según 38 CFR 3.275.
- Gastos médicos: Según 38 CFR 3.274, los gastos médicos no reembolsados se pueden deducir de los ingresos anuales, en la medida en que superen el 5% de la tasa anual máxima de pensión aplicable.
La revisión retroactiva de 36 meses y la penalidad
Según 38 CFR 3.276, el VA revisa los 36 meses anteriores a la fecha de la reclamación de pensión. Si una persona regaló o vendió bienes por menos del valor justo de mercado, y esos bienes habrían hecho que el patrimonio neto superara el límite, el VA puede imponer un período de penalidad. La penalidad no puede ser mayor de 5 años. El VA la calcula dividiendo la cantidad transferida entre una tasa mensual de penalidad, basada en la tasa de Ayuda y Asistencia para un veterano con un dependiente. Para el año de tasas 2026, esa tasa anual es de $34,488.
Una excepción clave
38 CFR 3.276 no penaliza ciertas transferencias a un fideicomiso para un hijo que el VA ha calificado como incapaz de mantenerse a sí mismo, siempre que el fideicomiso no permita distribuciones que beneficien al veterano, al cónyuge o al cónyuge sobreviviente.
Pasos que toman las familias antes de una crisis
Esta es una lista de verificación educativa. No es asesoría legal ni financiera. Las reglas varían según el estado, y un abogado de derecho de personas mayores puede confirmar lo que aplica en su caso.
- Haga una lista de todos los bienes e ingresos. Incluya cuentas bancarias, inversiones, bienes raíces y anualidades de ambos cónyuges.
- Reúna cinco años de estados de cuenta. La revisión retroactiva de Medicaid es de 60 meses. La del VA es de 36 meses.
- Anote cualquier regalo o transferencia anterior. Anote las fechas y las cantidades. Esto es lo que examinan las reglas de revisión retroactiva.
- Revise primero la elegibilidad del VA. Inscríbase en la atención médica del VA y pregunte a un trabajador social del VA sobre las opciones de hogares de ancianos y los copagos.
- Compare con las cifras de 2026. Revise el límite de patrimonio neto del VA de $163,699 y los estándares de Medicaid de su estado para el cónyuge.
- Hable con un representante acreditado por el VA y con un abogado de derecho de personas mayores. Pregunte cómo trata su estado los fideicomisos, la vivienda y la recuperación del patrimonio.
- Actualice sus documentos legales. Muchas familias revisan al mismo tiempo los poderes notariales, las directivas de atención médica y los fideicomisos.
Pregunte al Navigator
¿Tiene una pregunta sobre la pensión del VA, la Ayuda y Asistencia, o cómo los costos de un hogar de ancianos podrían afectar su legado? Pregunte a AVOY Veteran Navigator AI™ en avoyvet.com. Luego complete la Lista de verificación del legado del veterano gratuita para organizar sus documentos y ver dónde tiene vacíos su plan.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto dura el período de revisión retroactiva de Medicaid?
Bajo la ley federal, es de 60 meses (cinco años) antes de la fecha de la solicitud de Medicaid, según CMS.
¿La revisión retroactiva de la pensión del VA es igual a la de Medicaid?
No. La revisión retroactiva del VA es de 36 meses antes de la fecha de la reclamación de pensión, según 38 CFR 3.276. La de Medicaid es de 60 meses.
¿Cuenta el VA mi casa para el límite de patrimonio neto?
Por lo general, no. El VA excluye su residencia principal y un terreno de hasta 2 acres, a menos que el terreno adicional no sea comercializable. Si vende la casa después de que comience la pensión, el dinero de la venta puede contar, a menos que se use para comprar otra vivienda en el mismo año calendario.
¿Son iguales las reglas de Medicaid para hogares de ancianos en todos los estados?
No. La ley federal establece las reglas básicas, como la revisión retroactiva de 60 meses. Pero cada estado administra su propio programa de Medicaid y fija muchas de sus propias cifras dentro de los rangos federales.
¿Puede Medicaid tomar dinero de mi patrimonio después de que yo muera?
Medicaid.gov dice que los programas estatales de Medicaid deben recuperar del patrimonio de un inscrito el costo de ciertos beneficios, incluidos los servicios de centros de enfermería. Cómo funciona esto depende de la ley de su estado.
Fuentes
- Deficit Reduction Act: Important Facts for State Policymakers (Transfer of Assets) — CMS.gov (en inglés)
- Eligibility Policy — Medicaid.gov (en inglés)
- Spousal Impoverishment — Medicaid.gov (en inglés)
- 2026 SSI and Spousal Impoverishment Standards — Medicaid.gov (en inglés)
- Current pension rates for Veterans — VA.gov (en inglés)
- 38 CFR 3.274 — Net worth and VA pension — eCFR (en inglés)
- 38 CFR 3.275 — Criteria for evaluating net worth — eCFR (en inglés)
- 38 CFR 3.276 — Asset transfers and penalty periods — eCFR (en inglés)
- Nursing homes, assisted living, and home health care — VA.gov (en inglés)
- Current VA health care copay rates — VA.gov (en inglés)
- VA Long Term Care Services — VA.gov (en inglés)
Información educativa solamente — no es asesoría legal, tributaria, financiera ni médica, y no está afiliada con el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. Las reglas de patrimonio y sucesión varían según el estado; un abogado de patrimonio en su estado puede confirmar lo que aplica. Para ayuda con beneficios del VA, comuníquese con una VSO acreditada por el VA (a menudo gratis), un agente de reclamaciones o un abogado.
