Un poder notarial permite que alguien de su confianza actúe por usted si usted se enferma o se lesiona. Para las familias de veteranos hay una condición que sorprende a muchas personas: un poder notarial no le da a nadie control sobre los pagos de beneficios del VA (Departamento de Asuntos de Veteranos). La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) dice que un agente "no puede administrar" los "beneficios del Seguro Social o del VA" de una persona "a menos que obtenga un nombramiento separado de la agencia del gobierno como, por ejemplo, representante de beneficiario o fiduciario del VA". Esta guía explica los principales tipos de poderes notariales, el formulario de instrucciones anticipadas del propio VA y cómo encaja el programa de fiduciarios del VA.
Puntos clave
- Un poder notarial financiero duradero nombra a un agente para manejar el dinero y los bienes. Las reglas las establece la ley estatal.
- Un poder notarial para atención médica nombra a alguien para tomar decisiones médicas si usted no puede. El VA ofrece su propio formulario para esto, el Formulario 10-0137 del VA.
- El VA dice que "reconoce todo tipo de instrucciones anticipadas legales, incluidas las instrucciones anticipadas del VA, estatales y del Departamento de Defensa (DoD)".
- Un poder notarial financiero no permite que un agente administre los beneficios del VA. El VA nombra a un fiduciario para eso.
- La autoridad de un agente bajo un poder notarial termina cuando la persona fallece.
- Un abogado de patrimonio en su estado puede confirmar cómo funcionan los poderes notariales donde usted vive.
Contenido
- El poder notarial financiero duradero
- El poder notarial para atención médica y las instrucciones anticipadas
- Por qué un poder notarial no cubre los beneficios del VA
- Cómo funciona el programa de fiduciarios del VA
- Cómo unir todas las piezas
- Pregúntele al Navigator
- Preguntas frecuentes
- Fuentes
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El poder notarial financiero duradero
La guía de la CFPB para agentes en Florida describe un poder notarial duradero como "un documento legal" que le da a un agente "autoridad legal para tomar decisiones sobre su dinero o sus bienes, para que usted pueda tomar decisiones por ella si se enferma o se lesiona". La CFPB llama agente a la persona que recibe esta autoridad.
Cuándo entra en vigor depende de su estado
Cada estado redacta su propia ley de poderes notariales. En Florida, por ejemplo, la guía de la CFPB dice que si el documento se firmó "el 1 de octubre de 2011 o después, su autoridad legal para actuar por ella entró en vigor de inmediato". Esa es la regla de un estado. Otros estados fijan sus propias reglas sobre cuándo comienza la autoridad. Un abogado de patrimonio puede explicarle la regla de su estado.
Los deberes básicos del agente
La CFPB, usando como ejemplo a una persona llamada Martina, indica cuatro deberes básicos de un agente:
- "Actuar solo en el mejor interés de Martina"
- "Administrar el dinero y los bienes de Martina con cuidado"
- "Mantener separados el dinero y los bienes de Martina"
- "Llevar buenos registros"
Cuándo termina
Un poder notarial no dura después de la muerte. La CFPB dice que "su autoridad para actuar como agente de Martina termina cuando ella fallece". Aconseja a los agentes "notificar de inmediato a su banco u otros negocios" con los que trataron. Después de la muerte, un albacea o un fiduciario asume el control, según el plan.
El poder notarial para atención médica y las instrucciones anticipadas
El dinero y la atención médica se manejan con documentos diferentes. Un poder notarial financiero no cubre las decisiones médicas.
Formulario 10-0137 del VA
El formulario del VA se llama "VA Advance Directive: Durable Power of Attorney for Health Care and Living Will" (Instrucciones anticipadas del VA: poder notarial duradero para atención médica y testamento vital). El VA dice que le permite "dar permiso a personas específicas para tomar decisiones de atención médica por usted, y dar a conocer a los proveedores de atención médica del VA sus deseos sobre atención médica, de salud mental, a largo plazo y otros tipos de atención". El formulario está disponible en la página de formularios de VA.gov.
Las dos partes del formulario
La guía complementaria del VA, el Formulario 10-0137A del VA, explica ambas partes:
- Poder notarial duradero para atención médica: "Un formulario que puede usar para nombrar a cualquier adulto como su Agente de Atención Médica. Esta persona tendrá el derecho legal de tomar decisiones de atención médica por usted si usted no puede hacerlo".
- Testamento vital: "Un formulario que puede usar para indicar sus preferencias sobre los tratamientos que querría o no querría si no puede tomar decisiones de tratamiento por sí mismo".
Los formularios estatales también cuentan
El VA dice que "reconoce todo tipo de instrucciones anticipadas legales, incluidas las instrucciones anticipadas del VA, estatales y del Departamento de Defensa (DoD)". La guía del VA también aconseja: "Entregue una copia a su centro de atención médica del VA y a su Agente de Atención Médica".
Si no se nombra a nadie
La guía del VA indica quién puede actuar como sustituto si usted no ha nombrado a un agente. El orden es tutor legal, cónyuge, hijo adulto, padre o madre, hermano, abuelo, nieto y luego un amigo cercano. Nombrar usted mismo a un agente le permite elegir en su lugar.
Por qué un poder notarial no cubre los beneficios del VA
Este es el punto que toma por sorpresa a muchas familias. Un cónyuge o un hijo adulto puede tener un poder notarial válido y aun así no tener ninguna decisión sobre los pagos del VA.
Lo que dice la CFPB
La guía de la CFPB para agentes en Florida dice: "Como agente, usted no puede administrar los beneficios del gobierno de Martina, como los beneficios del Seguro Social o del VA, a menos que obtenga un nombramiento separado de la agencia del gobierno como, por ejemplo, representante de beneficiario o fiduciario del VA". La guía de la CFPB para fiduciarios del VA en Arizona dice lo mismo en términos más amplios: "Aunque usted sea el agente de Roberto bajo un poder notarial duradero o un fideicomiso, o si es su curador, usted no tiene autoridad legal para administrar sus cheques de beneficios federales".
El VA usa su propio sistema
Para los pagos de beneficios del VA, el VA tiene su propio programa de fiduciarios. El VA explica: "Un fiduciario es una persona u organización en la que confiamos para ayudarle a administrar sus pagos de beneficios del VA".
Cómo funciona el programa de fiduciarios del VA
Las páginas de fiduciarios del VA explican a quién ayuda el programa y qué hace un fiduciario.
Para quién es
El VA dice que puede nombrar a un fiduciario para proteger los intereses financieros de veteranos, cónyuges sobrevivientes, padres dependientes e hijos menores o incapacitados que tienen derecho a beneficios del VA. El VA indica razones como "una lesión o enfermedad que le impide poder administrar sus finanzas", limitaciones relacionadas con la edad, ser menor de edad, o que un tribunal decida que "usted ya no administra sus finanzas por sí mismo".
Cómo decide el VA
El reglamento del VA, 38 CFR 3.353, define a una persona mentalmente incompetente como aquella "que debido a una lesión o enfermedad carece de la capacidad mental para contratar o para administrar sus propios asuntos, incluido el desembolso de fondos sin limitación". Las agencias de calificación del VA toman esta decisión para fines del VA.
Qué hace un fiduciario
El VA indica deberes que incluyen "pagar sus cuentas a tiempo" y "establecer una cuenta bancaria debidamente titulada que muestre que el dinero le pertenece a usted y que lo administra el fiduciario". El VA también dice que "un fiduciario ayuda a administrar solo los beneficios del VA. Un fiduciario no administra sus finanzas que no son del VA". Por eso muchas familias necesitan ambos: un fiduciario para el dinero del VA, y un agente o fiduciario de fideicomiso para todo lo demás.
Cómo unir todas las piezas
Estos pasos ayudan a una familia de veterano a organizar los documentos antes de reunirse con un abogado o un representante acreditado por el VA.
- Elija un agente de atención médica. Hable primero con la persona sobre sus deseos.
- Complete unas instrucciones anticipadas. Use el Formulario 10-0137 del VA o un formulario estatal válido.
- Comparta copias. El VA aconseja entregar copias a su centro de atención médica del VA y a su Agente de Atención Médica.
- Pregúntele a un abogado de patrimonio sobre un poder notarial financiero duradero. Confirme cuándo entra en vigor en su estado.
- Entienda el proceso de fiduciarios del VA. Sepa que es el VA, y no un poder notarial, quien decide quién administra los pagos del VA.
- Coordine con cualquier fideicomiso. Un fiduciario de fideicomiso maneja solo los bienes que están en el fideicomiso.
- Revise los documentos después de cambios importantes en la vida. El matrimonio, el divorcio, una mudanza o una muerte en la familia son motivos comunes.
Para la planificación de cuidados, vea nuestras guías sobre Ayuda y Asistencia (Aid and Attendance) y beneficios del VA para hogares de ancianos y cuidado a largo plazo.
Pregúntele al Navigator
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Preguntas frecuentes
¿Puedo usar mi poder notarial financiero para administrar la compensación del VA de mi padre?
No. La CFPB dice que un agente no puede administrar los beneficios del VA sin un nombramiento separado, como el de fiduciario del VA. El VA nombra a los fiduciarios por medio de su programa de fiduciarios.
¿El VA acepta las instrucciones anticipadas de mi estado?
Sí. El VA dice que "reconoce todo tipo de instrucciones anticipadas legales, incluidas las instrucciones anticipadas del VA, estatales y del Departamento de Defensa (DoD)".
¿Quién puede ser mi agente de atención médica en el Formulario 10-0137 del VA?
La guía del VA dice que usted puede "nombrar a cualquier adulto como su Agente de Atención Médica".
¿Un poder notarial sigue funcionando después de la muerte?
No. La CFPB dice que la autoridad de un agente "termina cuando ella fallece". Después de la muerte, el patrimonio se maneja por medio del testamento, el fideicomiso o el proceso de sucesión (probate).
¿Un fiduciario del VA también manejará mi casa y mis ahorros?
No. El VA dice que "un fiduciario ayuda a administrar solo los beneficios del VA" y "no administra sus finanzas que no son del VA".
Fuentes
- Managing Someone Else's Money: Help for Agents Under a Durable Power of Attorney in Florida — Consumer Financial Protection Bureau (en inglés)
- Managing Someone Else's Money: Help for Representative Payees and VA Fiduciaries in Arizona — Consumer Financial Protection Bureau (en inglés)
- About VA Form 10-0137 — VA.gov (en inglés)
- What You Should Know About Advance Directives (VA Form 10-0137A) — VA.gov (en inglés)
- Fiduciary Program — VA.gov (en inglés)
- Fiduciary Help — VA.gov (en inglés)
- 38 CFR 3.353 Determinations of incompetency and competency — eCFR (en inglés)
Información educativa solamente — no es asesoría legal, tributaria, financiera ni médica, y no está afiliada con el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. Las reglas de patrimonio y sucesión varían según el estado; un abogado de patrimonio en su estado puede confirmar lo que aplica. Para ayuda con beneficios del VA, comuníquese con una VSO acreditada por el VA (a menudo gratis), un agente de reclamaciones o un abogado.
