Tanto un testamento como un fideicomiso en vida indican quién recibe sus bienes. Funcionan de maneras muy diferentes. Un testamento solo tiene efecto después de la muerte y normalmente pasa por un proceso judicial llamado sucesión (probate). Un fideicomiso en vida puede funcionar mientras usted vive, pero solo controla lo que usted pone en él. Como lo dice el Colegio de Abogados de Florida (Florida Bar), un fideicomiso "solo puede manejar los bienes que se han puesto en él", mientras que "es el testamento el que controla todos los bienes que están a su nombre al momento de la muerte". Esta guía compara los dos en lenguaje sencillo para los veteranos y sus familias.
Puntos clave
- Un testamento cubre los bienes que están solo a su nombre al morir. Por lo general pasa por la sucesión.
- Un fideicomiso en vida cubre solo los bienes que se han pasado a él. Esos bienes pueden pasar sin sucesión.
- El Colegio de Abogados de Florida dice que "un fideicomiso puede usarse además de un testamento".
- Un testamento puede nombrar un tutor para los hijos menores. Un fideicomiso no cumple esa función.
- Ninguno de los dos documentos permite que un familiar administre los pagos de beneficios del VA (Departamento de Asuntos de Veteranos). El VA usa su propio programa de fiduciarios.
- Las reglas varían según el estado. Un abogado de patrimonio en su estado puede confirmar qué opción es adecuada.
Contenido
- Lo que hace un testamento
- Lo que hace un fideicomiso en vida
- Lado a lado: las diferencias principales
- Lo que ninguno de los dos controla
- Cómo suelen comparar las familias los dos
- Pregúntele al Navigator
- Preguntas frecuentes
- Fuentes
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Lo que hace un testamento
Los Tribunales de California definen un testamento como "un documento legal que enumera los deseos de una persona sobre lo que pasará con sus bienes después de su muerte". En Florida, el Colegio de Abogados describe un testamento como un escrito "firmado por el difunto y por testigos" que cumple los requisitos de la ley estatal. Cada estado establece sus propias reglas de firma.
Nombrar a personas para cumplir sus deseos
El folleto sobre testamentos del Colegio de Abogados de Florida dice que un testamento le permite "nombrar al representante personal (albacea)". Los Tribunales de California definen al albacea como "una persona nombrada en un testamento y designada por el tribunal para cumplir los deseos de la persona fallecida". El Colegio de Abogados de Florida también señala que en un testamento "se puede nombrar un tutor para los hijos menores".
Un testamento pasa por la sucesión
Un testamento no evita el tribunal. Los Tribunales de California dicen que "es posible que el patrimonio de una persona tenga que pasar por la sucesión aunque haya tenido un testamento". La sucesión es "el proceso judicial para distribuir los activos de una persona fallecida, pagar las deudas que tenía la persona fallecida y resolver los asuntos financieros de las personas cuando mueren". El Colegio de Abogados de Florida señala un beneficio de la sucesión: "es la sucesión del testamento la que puede liquidar los reclamos de los acreedores, lo cual no es posible solo con la administración de un fideicomiso".
Qué pasa si no hay testamento
El Colegio de Abogados de Florida explica que si usted muere sin testamento, lo que se llama morir "intestado", sus bienes "se distribuirán a sus herederos según una fórmula fijada por la ley". En Florida, el folleto sobre sucesiones del Colegio explica que los herederos según la ley estatal pueden incluir a un cónyuge, descendientes, padres, o hermanos y hermanas. En California, el tribunal nombra a un "administrador", por lo general "el cónyuge, la pareja de hecho o un pariente cercano", para administrar el patrimonio. Otros estados tienen sus propias fórmulas.
Lo que hace un fideicomiso en vida
El Colegio de Abogados de Florida describe un fideicomiso revocable como un documento "creado por usted para administrar sus activos durante su vida y distribuir los activos restantes después de su muerte". La CFPB (Oficina para la Protección Financiera del Consumidor) explica que la persona que toma decisiones sobre los bienes del fideicomiso "se llama fiduciario", y que una persona que recibe bienes del fideicomiso "se llama beneficiario".
Funciona mientras usted vive
Un testamento no tiene poder hasta la muerte. Un fideicomiso en vida puede actuar antes. El Colegio de Abogados de Florida dice que si usted queda incapacitado, "el fiduciario está autorizado para seguir administrando los activos de su fideicomiso, pagar sus cuentas y tomar decisiones de inversión", lo que "puede evitar la necesidad de un tutor de sus bienes nombrado por el tribunal".
Hay que financiarlo
La CFPB dice que "un fideicomiso en vida no tiene efecto a menos que" se pongan bienes en él. En Florida, eso significa cambiar la titularidad "de su nombre al nombre del fideicomiso en vida revocable" o al del fiduciario claramente nombrado como fiduciario. Nuestra guía aparte sobre cómo financiar un fideicomiso en vida explica este paso con más detalle.
Lado a lado: las diferencias principales
Aquí tiene una comparación sencilla basada en los materiales del Colegio de Abogados de Florida, los Tribunales de California y la CFPB. Su estado puede ser diferente.
Cuándo entra en vigor
Testamento: solo al morir. Fideicomiso en vida: tan pronto como se firma y se financia, y puede seguir funcionando si usted queda incapacitado.
Participación del tribunal
Testamento: por lo general pasa por la sucesión. Fideicomiso en vida: el Colegio de Abogados de Florida dice que "evita la sucesión" para los activos transferidos durante su vida. Los activos que quedan fuera "pueden estar sujetos a sucesión".
Costo y esfuerzo
Testamento: los bienes que están solo a su nombre por lo general pasan por la sucesión después de la muerte. Fideicomiso en vida: más trabajo al principio para cambiar el título de los bienes. El Colegio de Abogados de Florida advierte que, después de la muerte, si se usan abogados, contadores y liquidadores de patrimonio, "el ahorro puede ser mínimo".
Hijos y tutores
Testamento: puede nombrar un tutor para los hijos menores. Fideicomiso en vida: administra bienes pero no nombra un tutor.
Impuestos y acreedores
Fideicomiso en vida: un fideicomiso revocable no saca los bienes de su patrimonio sujeto a impuestos. El Colegio de Abogados de Florida dice que el poder que usted conserva "hará que el fideicomiso se incluya en su patrimonio sujeto a impuestos al morir". En Florida, los activos del fideicomiso "no están protegidos contra los reclamos de sus acreedores". Testamento: el Colegio de Abogados de Florida señala que la sucesión de un testamento "puede liquidar los reclamos de los acreedores, lo cual no es posible solo con la administración de un fideicomiso".
Lo que ninguno de los dos controla
Algunos bienes pasan fuera tanto del testamento como del fideicomiso.
Designaciones de beneficiarios y propiedad conjunta
El Colegio de Abogados de Florida dice que "si una póliza de seguro de vida se paga a una persona, su testamento no tiene efecto sobre los beneficios". Los Tribunales de California indican que el seguro de vida, las cuentas bancarias o de jubilación, las pensiones y las anualidades con beneficiarios designados pasan sin sucesión, al igual que los bienes de propiedad conjunta (joint tenancy). Eso hace que los formularios de beneficiarios sean tan importantes como un testamento. Vea cómo cambiar una designación de beneficiario del VA.
Pagos de beneficios del VA
La CFPB dice que un fiduciario no puede administrar "beneficios del gobierno, como los beneficios del Seguro Social o de veteranos", a menos que los beneficios se paguen directamente al fideicomiso o que la agencia nombre al fiduciario, por ejemplo como "fiduciario del VA". Un testamento tampoco puede cambiar eso. El programa de fiduciarios del VA explica que el VA puede nombrar a un fiduciario cuando un beneficiario no puede administrar los pagos del VA. Para los beneficios de sobrevivientes, vea nuestra guía sobre la DIC (Indemnización por Dependencia y Compensación).
Cómo suelen comparar las familias los dos
Estos pasos ayudan a las familias a reunir los datos antes de hablar con un profesional.
- Anote quién depende de usted. Anote si hay hijos menores que podrían necesitar un tutor.
- Haga una lista de sus bienes y de cómo están titulados. Marque los bienes conjuntos y los que tienen beneficiarios designados.
- Identifique los bienes que están solo a su nombre. Eso es lo que controlaría un testamento o un fideicomiso.
- Pregunte sobre la incapacidad. ¿Quién pagaría las cuentas que no son del VA si usted no pudiera?
- Revise el proceso de sucesión de su estado. El sitio web de los tribunales de su estado a menudo explica los costos, el tiempo y las opciones para patrimonios pequeños.
- Revise los formularios de beneficiarios. Asegúrese de que coincidan con sus deseos.
- Reúnase con un abogado de patrimonio. Pregunte si un testamento solo, o un testamento más un fideicomiso, es adecuado para su familia. Si se mudó de otro estado, el Colegio de Abogados de Florida sugiere que un abogado de su nuevo estado revise su testamento.
Pregúntele al Navigator
¿Quiere ayuda para saber qué documentos ya tiene su familia? Hágale una pregunta a AVOY Veteran Navigator AI™ en avoyvet.com, y complete la Lista de verificación del legado del veterano gratuita para preparar una lista sencilla para llevar a su abogado.
Preguntas frecuentes
¿Necesito un testamento si tengo un fideicomiso en vida?
El Colegio de Abogados de Florida dice que "un fideicomiso puede usarse además de un testamento". También dice que se necesita un testamento sencillo de "traspaso" (pour over) para pasar al fideicomiso, después de la muerte, cualquier activo sujeto a sucesión.
¿Cuál de los dos evita la sucesión?
Los bienes puestos correctamente en un fideicomiso en vida pueden pasar sin sucesión. Un testamento no evita la sucesión. Algunos bienes, como un seguro de vida con un beneficiario designado, evitan la sucesión en cualquier caso.
¿Un testamento puede nombrar un tutor para mis hijos?
Sí. El Colegio de Abogados de Florida dice que en un testamento se puede nombrar un tutor para los hijos menores.
¿Debo actualizar mi testamento después de mudarme a otro estado?
El Colegio de Abogados de Florida dice que si usted se mudó a Florida desde otro estado, "es prudente que un abogado de Florida revise su testamento". La misma idea aplica a muchas mudanzas. El matrimonio y otros cambios en la vida también pueden hacer recomendable una actualización.
¿Alguno de los dos documentos permitirá que mi cónyuge administre mi compensación del VA?
No. El VA usa su propio programa de fiduciarios para administrar los pagos de beneficios del VA cuando un beneficiario no puede administrarlos.
Fuentes
- Consumer Pamphlet: Do You Have a Will? — The Florida Bar (en inglés)
- The Revocable Trust in Florida — The Florida Bar (en inglés)
- Probate in Florida — The Florida Bar (en inglés)
- Guide to property after someone dies — California Courts Self-Help Guide (en inglés)
- Probate terms — California Courts Self-Help Guide (en inglés)
- Simple ways to transfer property after death — California Courts Self-Help Guide (en inglés)
- Managing Someone Else's Money: Help for Trustees Under a Revocable Living Trust in Florida — Consumer Financial Protection Bureau (en inglés)
- Managing Someone Else's Money: Help for Trustees Under a Revocable Living Trust in Virginia — Consumer Financial Protection Bureau (en inglés)
- Fiduciary Program — VA.gov (en inglés)
Información educativa solamente — no es asesoría legal, tributaria, financiera ni médica, y no está afiliada con el Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. Las reglas de patrimonio y sucesión varían según el estado; un abogado de patrimonio en su estado puede confirmar lo que aplica. Para ayuda con beneficios del VA, comuníquese con una VSO acreditada por el VA (a menudo gratis), un agente de reclamaciones o un abogado.
